从XX年1月开始公司领导安排我跟着师傅学习担保业务, 从担
保业务受理、客户资料搜集、实地调查、担保项目评审、贷后监管等 各个业务环节都一一的进行了学习。
一、工作内容
1 、跟随师傅及同事,对一些新增项目进行保前调查核实,对企 业的基本情况、经营情况、财务状况、还款来源等进行综合评估;对 周转项目,在企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早做好还贷 准备,保证企业资金流的正常运转。
2、 根据到企业了解到情况撰写调查报告,把写好的调查报告进 行过会。过会时对评审委员会提出的问题进行解答, 不能解答的会后 再向企业了解清楚,然后修改调查报告。
3、 出具合同,打印合同,借款方、出借方、担保方在合同,相 关文件上签字、盖章,及相关手续的完善。把准备完善的资料上报给 银行信贷员。
4、 银行发放贷款前,向企业收取担保费用。
5、 将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担 保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
6、 对借款方进行保后跟踪,调查,及时了解企业相关情况,然 后撰写贷后检查报告。
二、在不断的学习中总结的工作经验
现对整个担保业务程序已熟悉, 我已经能独立完成比较简单的项 目。知道认真做好客户贷前调查, 对企业的生产经营情况、 财务状况、 还款能力进行认真评估,以免代偿赔付的发生。
在 6 月份亲自办理了一个新增客户后, 就更加深入地、 详细地了 解该怎样办好一笔担保业务, 在熟悉业务流程的同时, 还要特别注重 细节。例如: 1、在去企业调查前,要做好充分的准备,了解企业的 基本情况,把要问的问题在笔记本上做好记录; 2、有技巧地与客户 沟通,尽可能的到客户的经营场所实地考察,搜集有用的、有价值的 资料,对客户的隐藏风险,做出自己正确的判断; 3、在整个担保业 务中,多数客户时间要求紧迫,这是我们就要实时优化业务流程,提 高办事效率,以高质量、以高效率赢得更多客户的信赖与合作,实现 保、企、行三赢; 4、对客户了解到的新情况要及时向领导汇报,以 便领导及时做出正确的决定; 5、资料上报给银行后要随时了解贷款 的进度,以便通知客户做好放贷准备。
四、工作中的不足及改善方法 现在自己已可以单独办理新增和周转客户的业务了, 但在某些方 面还有待加强: 1、与客户沟通的技巧有待提高; 2、做事要细心; 3、 对德阳的地名和交通路线不熟悉,在空余时间多去逛逛; 4、对跟担 保业务相关的法律知识不太熟悉(如担保法、公司法等) 。5、拓宽自 己的知识面,全面发展自己,学习担保行业的最新资讯,政策及相关 知识,以提高自己的业务能力。